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只会记帐存不了钱,这样做才有机会存到钱

2017-07-21 林明樟MJ 学习学习再学习 学习学习再学习

每个人都想变成有钱人,过着财富自由的生活,但成为有钱人的路径你知道吗?今天我用财务报表画给你看。

致富的途径

其实想要变成有钱人,通常透过几个路径,供大家参考:

开源:好好增强自己的专业能力,变成一个市场需求度高又非你莫属的高手。

节流:严控各项生活开支(食衣住行育乐等费用)。

投资:请注意,一定要先学会如何判断好的公司(学好财务报表阅读的技巧),在对的时间投资,利用时间复利创造被动收入或巨额价差。

不动产(土地、房屋或厂房等):这个方法所需资金很大,不是一般人能办到的。通常是买了之后放很久(时间的复利力量)然后以数十倍的价格卖出;或是买了之后,分租出去,只要收入 > 每月贷款支出,就能创造自己的包租公包租婆事业。

备注:一旦有能力买房之后,去银行搬 20 年期的虚拟现金(A) = 以长支长,永保你的气比别人长!这种贷款在台湾和美国很常见,称为理财型房贷,做法如下:

买房时如果可以用主约贷款 20 年期 100 万,假设还了 50 万,副约会有一个循环额度(也是 50 万,主约还了多少、附约就有多少额度)可以使用,借附约的时候不需要任何文件审批,因此一旦发生突发状况需要资金,就可以从这边借,并且只要主约还在(20 年期),附约也会在。

这是一种为自己创造随时可提领现金的虚拟现金。目前大陆的产品应该有类似的,如果有读者找到也请不吝告知。

其他被动收入:如写书的版税…... 等。

创业:自己创业(为自己创造全新的损益表),但创业成功率不到 1%!

生在对的家庭:成为富二代,继承家产。(如果现在虽然当不了富二代,你还有机会可以当富一代。)

博奕:赌一把或是中大奖,但是是 6 sigma 6 个标准差的事情(也就是机率只有百万分之 3.4),建议不要想太多。另外,人家说的 “十赌九输” 也是 6 sigma 的机率概念。

记帐?

今天咱们先回到②节流这件事上。

一般人一想到 “节流”,通常第一个反应是开始 “记帐”。希望透过记帐,了解自己的钱到底花到那去了。

于是天天记帐,不论大小开支、每一笔都随时打开手机或是小本子纪录。三个月后,终于知道自己的钱到底花到那里去了。

也因为愈记愈清楚,知道自己的钱花去那儿了,心中的罪恶感也愈来愈大

突然有一天痛下决心,想要毕其功于一役,彻底改革:严控所有开销。

于是呢,周三周五原本定期与同事好友间的聚餐全推了。买书的钱全省了,到书店翻翻就好、网上文章读读就好。早餐中餐用一餐搞定就好。周末睡晚点,不要出门就好……

再过三个月,几个好友对你酸言酸语,突然间,自己也觉得 “我这是干什么!” 人生苦短啊,我为什么这样贱踏自己,让自己过了一个毫无品质的劣等生活,为了找到回原来的生活品质,一切又回复原状了,该花则花,心情不好该花,老板骂我情人不理解我,更该花一花…… 晃一晃,10 年就过去了。

你并不孤独

为什么当初痛定思痛决心改革好好存钱,多数人最后却是草草收场?

不是你自己不够好,而是这是一般人的标准表现。

心理学家研究过:

  • A 如果花费减少 30%,99% 受访者觉得生活变得痛苦,幸福感消失了。

  • B 如果花费减少 20%,50% 受访者认为生活品质变差了。

  • C 如果花费减少 10%,90% 受访者觉得生活品质没有很大差异。

当时急着想存钱的我们,采用的就是全面删减费用的情境 A ,这个过程充满了痛苦,只要是痛苦的事情,本来就无法持久,存钱过程中充满痛苦,我们自然存不了钱:

只会记帐存不了钱,请你这样跟我做才有机会存到钱。

不论是学习或达成目标(存钱)的过程,一定要想办法采取快乐的方法

例如我的超级数字力,是透过认知心理学和种种细节,创造出快乐的学习过程,所以目前已经有超过两万人体验过,90% 的人在一到两天的学习,原本一辈子都不搞不懂的财报,课后就能学会。

人生只有一回,成长有很多选择,不要每次都选痛苦的路线

透过选择困难度低的做法,也就是情境 C,过程中快乐、不太难,这样才有机会快速达成原先设定的目标。

抓大放小

做法很简单,口诀就是 “抓大放小”。

不要什么都控管,连一罐汽水的费用都想省,这样很容易活得不快乐。而痛苦导致更容易放弃,自然存不了钱。请将注意力集中在减少大笔开销,放过小笔费用。

那大笔开销要如何控管呢?

原理一样:严控固定费用、放水变动费用。

固定费用指的是,不管你有没有收入,每个月都要固定支出。

变动费用指的是,不经常发生,只有特定情况才会发生,例如心情不好、好友来访或是人生大事需要庆祝…… 等等。

透过记帐过程中的数据,请将所有费用分成【固定】与【变动】两项,重新检讨看看,能不能从过程中存下一些钱。

大原则之一就是:严控固定费用、放水变动费用!

对变动费用暂时睁一眼闭只眼,才能让自己在过程中心情好一点,心情好一点,才有机会快乐的存钱

固定费用

首先来看看固定费用:

【食】三餐都得进食,所以这个费用基本上省不下来

或者可以考虑使用替代方案,像是改变饮食习惯等等。不过请记得,采用替代方案后,自己的生活爽度不能下降太多。例如改成早餐只吃吐司二片,中餐只吃一颗苹果,晚餐只吃吐司二片,这样痛苦感爆表,根本走不下去。

【住】我在另一篇文章有提过,住的费用能省即省。不一定要住市区,可以找通勤时间在 30 到 60 分钟的地方,每个月可以省下不少费用。也可以找人合租或搬回家中与家人合住。

【乐】通常最大笔的固定开销就是手机月租费,看能不能用更低的月租费?因为公司都有无线网路可以使用,到餐厅和其他场所通常也能蹭网,或者各种流量包。能省则省,不要用如 399 的高月租费方案。

这就是严控固定费用、放水变动费用,生活品质不会一下降低太多,自然容易存到钱

透过这几个严控固定费用手法,同时维持生活爽度,一个月可能就能省下 500-1000 元,一年下来也是一笔数目。

请注意,生活品质不能下降太多,只有这种低痛苦的省钱方式,才能走得长久为你成功存下大笔的资金。

变动费用

那刚才放过一马的变动费用就不用管吗?当然要!

我们接下来分享如何处理变动费用:减少高频消费,控管低频大额支出。

单项费用支出 = 每次消费金额 x 消费次数,这两个都应该控管。

但,因为我们的大原则是:省钱过程中尽量不要降低太多的生活水平,在过程中要让自己快乐的走下去(省下去)。

如果一开始就想控制消费金额,就会痛苦难耐。

例如,你习惯在每个周六和发薪日都去吃高级日料,为了控管金额,改吃便宜的回转寿司,但因为等级差距太大,会觉得生活品质被剥夺了。所以,这时候注意力应该放在消费的次数,也就是频率问题

每个周六+发薪日 = 一个月吃 4-5 次

看看能不能把吃日料的频次降低,改成发薪日不吃、周六才吃?

(原则: 省钱过程中尽量不要降低太多的生活水平,在过程中要让自己快乐的走下去、省下去)

其他的费用,以此类推。

想要 v.s. 需要

低频的大额支出,可以透过思考想要与需要来操作。

如果是【需要】,那可省不了,就花吧!花之前,再想想是否有更好的替代方案即可。

如果是【想要】,那就给自己设三个关卡(例如1. 本月全勤;2. 不跟老婆吵架 88 天;3. 拿下一个大客户),就像打游戏一样,要连过三关打怪成功后,才能下手花钱。利用关卡方式,推迟消费时间点,也许经过推迟之后,原本非常【想要】的东西,变成普通【想要】了,结果钱就省下来了。

即使最后钱还是花了,至少你达成前面设定的三个关卡,生活品质也获得提升了

总结

只要养成习惯,钱就存下来了。

所以记得不要一次就全部省,满脑子只想毕其功于一役,很容易就半途而废,最后可能存不了什么钱。

一、不要让自己的生活水平一下子下降太多,过程中要让自己快乐

二、抓大放小

三、严控固定费用、放水变动费用

四、减少高频消费,控管低频大额支出

希望大家都能存到自己梦想中的第一桶金,一起加油!


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