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财富自由,每个人都至少拥有一次机会?其实不止一次

2017-07-04 林明樟MJ 学习学习再学习 学习学习再学习

今年 3 月 23 日,李笑来老师在得到的直播课中提到:

实现财富自由,每个人都至少拥有一次机会。

今天我来跟大家聊聊:

1. 笑来说的是真的;

2. 每个人绝对不只有一次机会 ——

回顾历史

我很喜欢的一部电影 Margin Call 商海通牒,剧中公司的 CEO John Tuld 在片尾说了一段话:

It’s not wrong. And it’s certainly no different today than its ever been.

1637, 1797, 1819, 37, 57, 84, 1901, 07, 29, 1937, 1974, 1987-Jesus, didn’t that fuck up me up good-92, 97, 2000 and whatever we want to call this. It’s all just the same thing over and over.

这段台词大意是人类的金融危机一直不断在重复,他们(投资银行)的行为并没有错云云。

姑且不论他们的投机行为是否正确,我们先来科普一下这些危机分别是什么,也顺便帮大家快速温习一下金融史:(所有相关的细节都可以到维基百科上用关键词查询)

1637 Tulip mania 人类历史上有记载的最早的投机活动,发生在荷兰的“郁金香泡沫”;

1797 Panic of 1796 指的是 1796 到 1797 在欧洲发生的土地投机;

1819 Panic of 1819 这次被认为是第一次真正意义上的美国的金融危机;

1837 Panic of 1837 这次危机在美国造成的经济衰退一直延续到 1840 年代中期;

1857 Panic of 1857 因为运送黄金至美国本土的船沉没,导致的一连串金融危机;

1884 Panic of 1884 两家纽约的公司倒闭,引起华尔街的一连串企业倒闭;

1901 Panic of 1901 投资人因收购 Northern Pacific Railway 铁路公司引起的危机;

1907 Panic of 1907 也被称作美国银行危机;

1929 Wall Street Crash of 1929 华尔街股灾;

1937 Great Depression 美国大萧条;

1974 1973 oil crisis 石油危机;

1987 Black Monday (1987) 黑色星期一当日全球股市在道琼带头暴跌下全面下泻;

1992 Black Wednesday 英镑大跌的黑色星期三;

1997 Asian Crisis 是大家熟知的亚洲金融危机,此外 1998 年还有 Russian crisis 俄罗斯的卢布危机;

2000 Dot-com bubble 互联网股灾,一直影响到2001年。

从这段台词,我们可以观察到两件事情,第一个是之前的经济危机一开始是从地区性的影响,慢慢开始扩大成世界级的。

第二个观察是,这部电影讲的是 2008 年的金融海啸,加上最近 2015 年在大陆发生的股灾,A 股几乎被腰斩,在同一时间前后美国道琼指数、台股也因为各种原因下跌了将近 2 至 3 成。

大概可以推出一个结论是,每隔一段时间,世界上都会发生影响全世界经济的金融危机。

而且如果仔细观察,这个频率似乎越来越短,从 1997、2001、2008、2015 开始,

每隔 5 至 8 年就会发生一次全球性的金融危机。

假设正在阅读文章的你,今年 30 岁,依照世界卫生组织公布的平均寿命 80 岁来算,在人生接下来的 50 年里,你至少会亲眼目睹 6 次大事!而你只需要把握住 1 次机会,就完全可以实现财富自由。

存钱

这样明白了吗?大事是会一直发生的,但是要财富自由,还要有资本,所以接下来下一步是存钱。

就像我之前的文章提到的,不论你现在的年龄几岁,都建议使用 A/B 两个帐户,每个月固定将生活费的钱 (A 帐户) 和储蓄的钱 (B 帐户) 分开,这样即使你没有记帐的习惯,也可以强迫自己将钱存下来。

而且要在领到薪水的第一时间就先将钱存入 B 帐户,也就是:

收入 - 储蓄 = 支出

不要等到钱花的差不多了,月底才将剩下的钱放入 B 帐户唷!

如果加薪或者公司发放奖金,也请将这笔款项的至少 50% 直接存入 B 帐户,因为不加薪你也可以过日子,加薪之后当然可以稍微过好一些,但是一定要把钱存下来。(如果没什么钱,最好存入 100% )

此外,如果之前没有储蓄习惯的人,看完这篇文章之后,也请你马上开始行动。最少手上要有 6M 的现金,这个 6M 指的不是 6 million 6 百万,而是 6 个月的生活费。

为什么是 6 个月呢?因为世界平均青年失业时间大约是 6 个月,在大陆工作比较好找,平均 3 个月可以找到新的工作,所以最少最少也要有 3 个月的生活费。先做好最坏的打算,至少要先活下来。

先还笨债

建议大家除了存钱之外,依照我的超级数字力的观念,优先把短期的债务还清,尤其是信用卡的债务,因为这些债务利息很高,没有人能跑赢复利的力量。

如果有考虑买车的读者,可以先想想买车的必要性。因为车在资产负债表上的位置,其实是一个会持续跌价的资产,有没有听过 “落地打七折”?意思是刚刚买下来的新车,即使你现在立刻马上卖掉,剩下的价值都只有原来的七成左右。

但是如果你买车是有其他理由,例如是能接更多订单、能做更多生意,那买车是一个可以增加收入的动作,这样就没有问题。

投资自己

这个事情我想大家已经不断听说了,最好的投资就是投资自己。除了培养阅读的习惯之外,还可以去参加课程,前提是这些课程的学费是你负担得起的。

还要建议年轻朋友,要找到你可以全心投入的事业,这个全心投入的意思是你每天起床去上班时,完全不会抱怨的,甚至夸张点,六日你也可以开心去上班,就像我一样,每天冲劲满满。

和另一半一起

理财这个事情,最好找个家人一起执行,相互监督,把他或她当成自己的财务伙伴。

还有,因为理财这件事太重要了,请把它当成第二个职业,每天至少上一小时的班。

上完超级数字力之后,可以用我的方法留意各种体质优良的公司,等到大事发生后,确定该公司是没有问题的,再进行投资。

如果还没有上过超级数字力,或者还没办法来上课,先存钱就好,可以把钱定期定额放到 ETF,因为这也是巴菲特建议的一般人最简单的投资。看不懂、学不会前,请先存钱即可。对了,不要去买基金,因为大部分的基金内扣的手续费已经让你立于不利的起跑点。

我的投资方法很简单,一句话就可以说完:

存钱、等待大事发生。

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